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第一章 货币供求一、考试分析
（一）试卷题型与题量
1。题型：单项选择题、多项选择题和案例分析题。都是以一种客观选择题的形式出现。
2。题量：共100题。单项：60道。多项：20道。案例：20道。
3。考试时间：150分钟。
4。分数及通过分数线：单选1分/题，多选和案例2分/题（漏选可按正确选项数量得分）。
满分140，04年通过分数线为84。
（二）试题特点
1。试题考察全面，考点分布均匀。
单选和多选的考点均匀分布于十章之中，复习时无所谓重点章节，一定要全面复习。
案例分析题有四道大题，考查内容比较全面。本门考试比较注重实务，如果题目考察非常具体的实务，就会造成从事不同工作的考生应试的不公平，所以，为了保证考试的公平性，案例分析题大多涉及金融理论、金融监管、国际金融、金融调控、金融市场运行等实际工作中所需的基础性或是宏观性的知识。
2。试题覆盖考纲要求的三个层次的内容，考察多方面的综合能力。
考试命题依据的是100Test纲，100Test纲将考试用书内容分为掌握、熟悉、了解三个层次。专业知识考察的能力包括识记、理解、分析应用等三个方面。
掌握：属于基础性和原理性知识，要知道是什么为什么，这部分内容是支持本门课程内容——金融知识和实务的基本要素。
在考试中将同时考察考生是否理解这些知识点以及对这部分知识点的分析和应用能力；
熟悉和了解：大多属于常识性知识，在考试中主要考察考生对这部分知识的理解能力，能否准确记忆是应试的关键。例：凯恩斯货币需求理论中将三个动机划分为两种需求，对消费品的需求，对投资品的需求，而不是资本品。
又例，2004年度试卷中第2题考察的是货币需求理论，要求考生能够辨别不同货币需求函数，在100Test纲中属于掌握层次的内容，所考察的能力是识记层次。再例，试卷中第6题，考察的是货币需求量的计量模型，在100Test纲中属于了解层次的内容；试题中给出了微分法公式，也就是说，考生需要知道各个变量的含义，并能根据题中的已知数据计算货币供应量，因此所考察的能力属于应用层次。
二、教材概述及考点分布
1。教材概述
金融作为经济领域之一，反映出货币资金的融通状况，在经济全球化的今天，发挥着意义重大的作用，多次发生的金融危机证明了金融稳定与安全对一国乃至世界的经济发展的强大作用。金融作为一门学科，近年来发展非常迅速，而且金融实践和改革也日新月异。
本门金融考试涵盖的内容既有理论，也有实务；既有微观领域中的知识，也有宏观领域中的内容。本教材侧重于金融实务。共分为十章，基本上涵盖了从事实际金融工作必备的基础性知识。
第一章和第二章是基础性的货币理论和融资问题，第三到五章是金融运行的主要结构框架，包括金融结构及其中重要的微观主体，第六、七章涉及国际金融部分，第八到十章是宏观金融问题，含有金融宏观调控、金融改革与发展的内容。
2。考点分布
第五章和第七、八章中的考点比较密集，第一、五、七、八章要求掌握的知识点比较密集。案例题中多有涉及。学习这些章节时应注意理解，掌握各个经济变量之间的关系。
参见下表：
考点数量掌握点数量
第一章 货币供求3315
第二章 融资方式和融资结构209
第三章 金融体系与金融业务258
第四章 信用创造与金融创新166
第五章 商业银行经营与管理5019
第六章 利率与金融市场155
第七章 汇率与国际收支8338
第八章 货币政策与金融宏观调控5117
第九章 金融风险与金融监管3010
第十章 金融深化与经济发展3212
合计355139
三、备考方法与答题技巧
1。
备考方法
心态：充满信心，步步为营。适当的压力 周详的计划 有效的执行=通过考试
第一，听课前预习，带着问题听课。在教材上标出重点，核心词。把书读懂。
第二，对于文字叙述性考题，听课后反复做每个章节后的习题，力争举一反三，并可联系金融现实中的实际情况，达到强化记忆。
例：在04年真题中，4道单选和3道多选出自第一章后的习题。如果掌握了章后习题，可以按比例得到90分以上，当然可以通过05考试。在辅导课程中会挑选一些讲解。而对于计算题，要熟悉教材例题和真题的考察形式。
第三，注意熟悉真题，习惯真题考查的内容、形式。
2。答题技巧
目标：单选不丢分，多选少丢分，案例多得分。
注意排除法的运用。如果三个选项表示的意思相同，剩下一个就是正确答案。例：扩张性货币政策的主要措施之一是什么，在选项中可以看到对三种一般性货币政策工具的运用，三个选项是同方向的，只有一个选项方向相反，即为正确答案。
可以先找到两个矛盾的选项，任意找余下两个其中之一分析，对比可得到争取答案。具体讲题时再多举例。
（1）单选较易得分，记住选出即可。这里强调准确记忆。并且选出与教材说法一致的、最适合的答案。
（2）多选难度加深，只选自己有把握的，宁缺勿滥。
为了通过考试，力争每一个0。5分。
（3）案例分析题。综合考察各方面知识，考生需要判断每道小题是单选还是多选，历年真题的案例题大部分为单选，之后再按单选和多选的技巧答题。
（4）建议答题时间分配：单选：多选：案例：检查=50：40：40：20。
第二节 货币供给
考纲内容：
货币供给包括的两大内容：货币供给行为与货币供给量。
货币供给行为和货币供给量的概念。
了解货币范围的扩展。
西方划分货币层次的依据。
国际货币基金组织和美国对货币层次的具体划分。
熟悉我国划分货币层次的原则。
我国中央银行划分货币层次的方法。
了解二级银行体制下的货币供给原理和机制。
熟悉基础货币的构成内容及基础货币供应的三条渠道。
了解货币乘数。
信贷收支、财政收支、国际收支对货币供应量的影响。
内容详解：
一些概念：
货币供给是相对于货币需求而言的。货币供给：包括货币供给行为和货币供给量
货币供给行为：指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制。
货币供给量：指银行系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量，它研究银行系统向流通中供应了多少货币，货币流通与商品流通是否相适应等问题。
一、货币范围的扩展（了解）
金银→商业票据和银行票据（银行券）
而随着金本位制崩溃之后，现代纸币（不兑现的银行券）打破了传统的货币概念。因此，这种货币实际上它的意思就包括两大块内容：现金和存款货币。
存款货币的主要组成部分就是活期存款。
之后，货币的范围不断扩大。因为出现了一种金融创新。
这样，货币的范围：现金、活期存款，存款创新、储蓄存款和定期存款，以及各种有价证券等。
存款创新货币，这些货币有一些表现形式。如：大额定期存单。这个是由美国花旗银行设计，发行的一种存单。
简称：CD单。这里叫做：CDS。
可转让支付命令账户：NOW账户。
可以预见，随着信用制度的不断发展，现代科学技术在银行的广泛应用，货币的范围还将进一步扩大。
二、货币层次的划分
划分的主要依据：流动性——指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。
具有“流动性”的金融资产的特点，
1。价格稳定
因为具有流动性，它可以随时变现。这种价格稳定的资产，容易随时时变现。
2。还原性强。它是指这种资产可以还原成现金或者是还原成现实购买力。
3。可随时在金融市场上转让、出售。
只有能随时转让、出售，这样才能够转化为现金。进而变成购买力。
西方学者，根据这种流动性原则，来划分货币层次。
几种不同的货币层次划分：
（一）国际货币基金组织的划分
三个层次：
M0=流通于银行体系之外的现金。
现金实际上是构成中央银行的一种债务。处于中央银行资产负债表中，负债项下的第一项。
M1=M0 活期存款（包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款）
M2=M1 储蓄存款 定期存款 政府债券（不仅包括长期的国债，还包括短期国库券）
（二）美国的划分
美国银行像一种全能化，综合化的方向发展。
这种发展趋势是比较快的。因此，金融创新也不断的出现，层出不穷。
M1A=现金 商业银行的活期存款
M1B=M1A 所有存款机构的其他支票存款
M2=M1B 储蓄存款 所有存款机构的小额定期存款
M3=M2 所有存款机构的大额定期存款 商业银行、储蓄贷款机构的定期存款协议
M4=M3 其他流动资产（短期债券、保险单、股票等）
（三）我国的划分
1。
划分货币层次上的原则（熟悉）
划分货币层次要从我国的实际出发，要使我国货币层次划分具有实际意义，应按照以下原则：
（1）把金融资产的流动性作为基本标准。
（2）考虑中央银行宏观调控的要求，把列入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来；
（3）货币层次要能反映出经济情况的变化，考虑货币层次与商品层次的对应关系，在操作和运用上有可行性。
（4）宜粗不宜细。
2。划分方法
我国中央银行，目前划定的货币层次为：
M0=现金
M1=M0 单位活期存款
M2=M1 个人储蓄存款 单位定期存款
M3=M2 商业票据 大额可转让定期存单
目前，我国央行只公布对M0、M1、M2的货币供应量对M3只进行测算，并不公布。
第三节 货币均衡
考纲内容：
（一）货币均衡
1。货币均衡的概念和表现形式。
2。熟悉货币容纳量弹性，货币均衡与经济均衡的关系。
3。熟悉市场经济体制下、计划经济体制下和经济转轨时期货币均衡的不同标志。
4。货币均衡的利率水平。
5。财政超额分配、银行超额分配对货币均衡的重要影响。
6。熟悉均衡利率水平对货币供求的重要影响。
7。了解货币失衡的概念和表现。
一、货币均衡的概念
1。所谓货币均衡，指从某一时期来看，货币供给量（Ms）与货币需求量（Md）在动态上保持一致的现象。
表现为市场繁荣，物价稳定，社会再生产过程中的物质替换和价值补偿都能正常、顺利的进行。
2。货币均衡不能机械地理解为Ms与Md绝对相等。因为，货币供应量对于货币需求量具有一定的弹性或适应性，理论界称之为货币容纳量弹性。
货币容纳量弹性是利用了货币资产、金融资产、实物资产间的相互替代效应和货币流通速度的自动调解功能，使货币供应量可以在一定的幅度内偏离货币需求量，不至于引起货币贬值、物价上涨的性质。
例如，当Ms>Md时，首先会引起社会成员（个人和企业）的持币量增加，消费倾向上升。但由于商品供给量有限，不可能使大家的消费愿望都得到满足，于是，必然造成部分人持币代购或购买其他金融资产――股票、债券、存款等。前者会引起货币流通速度减慢，后者会使购买力分流，从而使名义货币供应量同实际货币供应量基本相适应。
3。货币均衡也不能简单的理解为Ms与Md自身相适应，还必须联系社会总供给与社会总需求（经济均衡）来分析。
一个社会的总供给和一个社会的总需求和货币需求与货币供给是密不可分的。
社会总供给是指在一定时期内一国实际提供的可供销售的生产成果（最终产品）的总和；社会总需求是指在同一时期内该国实际发生的有支付能力的需求总和。
从理论上讲，社会总供给决定货币总需求，货币总需求决定货币总供给，而货币总供给形成了有支付能力的社会总需求。
AS→Md→Ms→AD
所以可以看出，货币均衡就是经济均衡的一种表现。
货币均衡与社会总供求具有内在统一性和一致性。
货币供求失衡必然导致社会总供求失衡。
货币均衡是实现社会总供求平衡（经济均衡）的前提条件，社会总供求平衡是货币均衡的现象形态。
二、货币均衡的标志（03考题）
1。市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。
如果物价基本稳定（物价指数的变动在3%以内），说明货币均衡；如果物价指数超过3%，说明货币失衡。
2。计划经济体制下，货币流通变化率是判断货币是否均衡的主要标志。
过剩的货币越多，货币流通的速度减慢的幅度越大。是一种隐蔽性的通货膨胀。
3。计划经济向市场经济转轨时期，可用货币流通速度与物价指数结合衡量货币是否均衡。
三、货币均衡的条件
无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式：
Md/P=f（Y/P，r）
这一公式表明，对货币余额的实际需求Md/P是实际收入（Y/P）和利率r的函数。
而货币均衡要求Ms=Md，那么，我们可以用Ms代替Md，得到：
Ms/P=f（Y/P，r）
假定Ms和P已知，货币能否均衡取决于国民收入Y和利率r这两个重要条件。
1。国民收入等于国民支出，国民收入没有超额分配现象。
如果财政搞超额分配——财政赤字（并用发行货币弥补），银行搞超额分配——信用膨胀，就会破坏货币均衡，出现通货膨胀。
2。要有一个均衡的利率水平
均衡的利率水平，是指在货币供给水平既定的条件下，货币需求正好等于货币供给时的利息率。均衡利率是货币供求双方均能接受的利率水平，因而它是货币均衡的重要条件。
在均衡利率水平的约束下，货币需求有比较显著的利率弹性。
利率变动可以调节或改变货币的需求量。同时，货币供给的变动也可以在一定程度上影响利率水平的变动。
货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。
（手写图示013_02）
举例：当货币需求大于货币供给时，适当提高利率水平，就可减少货币需求；当货币需求小于货币供给时，适当降低利率水平，以刺激投资并增加国民收入。
而收入水平提高，将增加对货币的需求，从而使货币供求处于均衡状态。
四、货币失衡
MsMd，货币供给量过大。
一般来说，在现代纸币制度下，经常出现的是货币供给量过多引起的货币失衡。这种失衡，必然诱发通货膨胀。但是，到了20世纪90年代后期，世界性通货紧缩的迹象愈来愈明显，并且已经引起各国货币当局的关注。
第三节例题
单选
1。在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是（ ）。
A。货币流通速度与物价指数
B。汇价变化率
C。货币流通速度变化率
D。物价变动率
答案：D
2。
现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（ ）。
A。。货币需求量过多
B。货币供应量过多
C。货币供应量不足
D。货币需求量不足
答案：B
多选
1。实现货币均衡的重要条件有（ ）。
A。
信贷收支平衡
B。国际收支平衡
C。国民收入无超分配
D。均衡利率水平
E。财政收支平衡
答案：CD
2。货币均衡同经济均衡具有内在的（ ）。
A。矛盾性
B。独立性
C。
分散性
D。统一性
E。一致性
答案：DE第四节 通货膨胀
考纲内容：
1。通货膨胀的定义、原因和类型。
2。熟悉通货膨胀对社会再生产的破坏作用。
3。治理通货膨胀的对策，并能具体掌握控制需求、改善供给的具体措施。
4。了解我国出现的三次较严重的通货膨胀。
5。了解近期我国的宏观经济政策以及要从根本上治理通货膨胀我国金融业必须实行的两个根本性转变（稳健的货币政策和稳健的财政政策，从计划经济到市场经济和由粗放型经济向集约型经济的两个根本性转变）。
一、通货膨胀的定义
在纸币流通的当今世界，几乎没有一个国家免遭通货膨胀的困扰。资本主义国家是这样，许多社会主义国家也未能幸免。通货膨胀导致经济秩序混乱，引起社会分配不公，破坏社会生产，酿成严重的经济危机和政治危机。
西方学者的解释、前苏联学者的观点、我国学者的传统定义。
党的十三届三中全会后，经济理论界解放了思想，实事求是地对通货膨胀问题进行了长期深入地探讨，取得了比较一致的意见，认为通货膨胀是在货币符号流通条件下，由于货币供量（现金 存款）过多，使有支付能力的货币购买力大于商品可供量，从而引起货币贬值，物价上涨的经济现象。
二、通货膨胀的原因与类型
（一）通货膨胀的原因
西方学者的见解：
（1）凯恩斯主义的见解：需求决定论。包括需求拉上说和成本推进说。
（2）货币主义的见解：完全是货币现象，货币数量的增加超过了生产增长幅度。
货币数量的过度增长是唯一原因，减少货币供应量是医治通货膨胀的唯一药方。
其实，无论是凯恩斯主义的“需求拉上说”、“成本推进说”，还是货币主义的学说，只是揭示了通货膨胀的表层原因或直接原因，而没有揭示出引起需求膨胀，货币供应量过大，导致通货膨胀的深层原因。
通货膨胀的深层原因：生产关系问题。货币是生产关系，是政府调节经济利益，协调经济矛盾，改善生产关系，促进经济发展的重要手段。国家利用货币干预经济。从这个意义上讲，通货膨胀是国家为了解决政治经济矛盾，滥用货币发行权力的结果。
我国，20世纪50年代和60年代初两次出现通货膨胀，都是与政府急于求成，盲目追求不切实际的高速度，利用发票子搞建设等“左”的指导思想分不开的。
20世纪80年代以来，我国通货膨胀愈演愈烈，除了物价改革、工资改革、经济比例失调等客观因素外，也与国家的赤字预算，货币超经济发行，借以刺激经济增长的思想分不开。
总之，通货膨胀与国家一定的政治经济状况相联系，都是一定生产关系的反映。不过有些国家是政府有意识地执行通货膨胀政策，而我国主要是在急于求成思想指导下计划工作失误造成的通货膨胀。
通货膨胀的经济原因：
1。银行发票子弥补财政赤字
财政有了赤字，用直接向中央银行透支或借款的办法弥补，使中央银行增发货币，导致货币的财政发行，引起通货膨胀。
2。银行信用膨胀
含义：指银行系统向社会提供的信用量超过了有物资保证的客观需要量。
银行信用膨胀实质上就是通货膨胀。
3。基本建设投资过度
基建项目投资多，建设周期长，短期内不但不能为社会提供商品和劳务，反而要吸收大量的商品和物资。基建规模必须同国家的财力物力相适应，否则，就会导致基建材料供应紧张，引发结构性通货膨胀。
4。国际收支长期大量顺差
外贸顺差意味着商品出口大于进口，既减少了国内市场的商品供给量，又要投入大量本国货币购买外汇，国内市场货币流通量过多。
同时，在投资方面，外资大量流入，外汇收入增加，投入本币增加，加大了国内货币流通量。
（二）通货膨胀的类型
分类方法：
根据表现形式：隐蔽性通货膨胀与公开性通货膨胀。
根据物价上涨程度：爬行的通货膨胀、温和的通货膨胀、恶性的通货膨胀。
根据原因：需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀、体制型通货膨胀。
按第三种介绍：
1。需求拉上型通货膨胀
这种通货膨胀是产生最早、流传最广、影响最大的一种通货膨胀理论。
观点：认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，引起一般物价水平持续上升。
我们知道，流通中的货币都是支付能力的需求或有效需求，都要完成货币向商品的转化。
社会总需求大于总供给，较多的货币追逐相对少量的商品，必然引起物价上涨，引起通货膨胀。
社会总需求是由国民收入分配和再分配形成的。总需求大于总供给是国民收入超分配的结果。所谓国民收入超分配，是指国民收入分配额超过国民收入生产额。国民收入分配包括企业初次分配、财政再分配、信用再分配三个环节。
企业初次分配一般不会产生超分配问题；财政超分配比较普遍；银行信用调控不当，出现信用超分配，最终导致通货膨胀。
只要国民收入超分配，必然引起总需求大于总供给，导致通货膨胀。
西方经济学家把需求超过供给划分为两种情况：一种是，在经济尚未达到充分就业和生产能力尚未被充分利用时，货币数量增加，从而总需求增加，则只能促使就业增加和产量增加，不会导致通货膨胀；第二种情况是，当社会处于充分就业和生产能力已经被充分运用时，货币数量增加会，总供给不变，因而诱发通货膨胀。
2。成本推进型通货膨胀
认为通货膨胀的原因在于生产成本上升，是生产成本的上升“推进”了一般物价水平的上涨。
成本上升的原因：一是强大的工会组织，他们强有力的活动使货币工资增长率超过劳动生产率的增长率；二是垄断组织为追逐高额利润，通过制定垄断价格人为抬高物价，或者通过控制生产数量达到抬高商品物价的目的。
分类：工资推进型通货膨胀；利润推进型通货膨胀。
“成本推进型”通货膨胀主要为凯恩斯学派所倡导。很明显，要控制通货膨胀，就必须限制货币工资的增长以抑制生产成本上升。
3。结构性通货膨胀
含义：由经济结构因素引起的通货膨胀。
首创结构性通货膨胀理论的经济学家是斯屈里坦、鲍莫尔等人。该理论成型于北欧学派，故称“北欧模型”。
北欧模型：核心思想——不平衡增长模型。将经济划分为两部门：进步的工业部门和保守的服务部门。两部门劳动生产率增长率不同，货币工资增长率相同。
工业部门的劳动增长率要远远高于服务部门，但是他们的货币工资增长率却相等，这两个同时都代表着一种生产中的成本因素
在成本加成的定价规则下，必然出现一个由工资成本推进的通货膨胀。
“北欧模型”以实行开放经济的小国为探讨背景。
其基本思路是：（1）把一国经济划分为开放部门和非开放部门；（2）开放部门的产品接受世界市场价格，它的通货膨胀率取决于世界的通货膨胀率；（3）开放部门的通货膨胀率和劳动生产增长率决定该部门的工资增长率；（4）开放部门的工资增长率影响非开放部门的工资增长率，并趋于一致；（5）非开放部门的产品按成本中利润定价，从而它的工资增长率和该部门的劳动生产增长率之间的差，决定这个部门的通货膨胀率。
4。体制型通货膨胀
含义：指某些国家（如经济体制改革时期的中国）在经济体制转换过程中出现的一种通货膨胀。
这种通货膨胀是由市场机制不健全，产权关系不明晰等前提，造成总供给极度萎缩和总需求的过度膨胀。需求的过度积累导致通货膨胀。
2004真题：单选
1。在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是（ ）。
A。需求拉上型通货膨胀
B。成本推进型通货膨胀
C。结构型通货膨胀
D。体制型通货膨胀
答案：C
考察：通货膨胀的类型。
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